校园贷：校园贷是近年来互联网金融发展最迅猛的产品之一。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。

一些高校学生常光顾的校园网贷平台：

目前市场上校园网贷产品大致分为三类:一是专门针对大学生的分期购物平台：优分期、分期乐、分期宝、人人分期、爱学贷、橘子分期、花儿朵朵分等,部分提供较低额度的现金提现。二是P2P贷款平台,用于大学生学业和创业：名校贷、借贷宝等,三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务：如京东白条，淘宝蚂蚁花呗等。也有其他一些平台：如梦分期、菠萝贷、炫分期、52校园、哒分期、多多分期、99分期、学生贷、指尖分期、赊宝分期、零零分期、奶分期、易佰分等。

大学生沾染上校园贷不仅给自己的学业和生活带来困扰，也给家庭带来了痛苦。以下有几个案例。

案例一

休学停课，荒废学业

某大学学生，在互联网借贷平台借贷，最后无力偿还，被人到学校追债、威胁后才敢告诉老师，此时已累计欠债20多万元。作为一个无收入的学生，父母也都在农村，好不容易赚点辛苦钱供他读书，这笔债务对这个家庭是个天文数字。即使学校能继续收留该学生，他也已无心读书。

案例二

校园贷只是表，高利贷才是里

大学生尹同学在网络平台申请了分期产品，因为逾期，还要交滞纳金。一算才知道，借款本金6000元，但是现在要还1.3万，利息高达30%。据悉，年利息超过24%已不受法律保护，大学生在校园贷平台贷款时一定要注意。

案例三

网贷不良记录，危及个人征信

学生周某，因沉迷赌博向某小额信贷借款3000元，最后无力偿还，被告上法庭。法院认为利息过高，但周某仍需偿还本金2000元及利息1000元。判决生效后，周某仍无力偿还，也不敢将此事告知父母。因周某未履行生效判决，该小额信贷向法院申请了强制执行，周某因此被列入失信黑名单。因为这3000元，曾看中的他的某大型企业，在查到其失信之后拒绝录用。

网贷深坑知多少

1、费率不明。一些校园不良网络借贷平台往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期成本,甚至隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。看似免息、低息的平台通常高达20%以上,成为利贷”,逾期后每日赔率最高与最低相差达60倍之多。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款,最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金1.5倍,甚至更多。

2、隐形担保分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、同学电话、辅导员联系方式等信息，实际上就是隐形担保，如不能按期还款，某些平台就会向贷款人的父母、同学、辅导员催款。

3、贷款门槛低、审核不严、身份可冒用。一些不良网贷平台打出“零门槛，无抵押”“线上审核、最快3分钟到账”等类似广告，在一些校园不良网络借贷平台上注册用户，一般另需要学信网数据、学生证、身份证以及常见联系人信息，就可贷款高达2-3万，一方面刺激、诱导学生非正常的消费或使用资金，另一方面，大部分校园贷叧需提供身份及学生信息，不用叧需要通过网络申请，资质审核方面存在漏洞。如果一名学生获得另一名学生的身份信息，很容易盗用他人的身份去贷款，而被盗用身份的无辜学生。将不得不面对信用记录遭黑、莫名成为追债对象等棘手问题，校园网贷还会衍生出“黑中介”盗用他人身份信息，进行网贷。

4、高额度诱惑。如果看到“只要本科生学历即可办理贷款，最低几万起”的广告，千万不要相信，因为一般本科生无论如何也无法纯信用贷款几万元。高利贷提高授信额度，诱导贷款，容易导致学生陷入“还环贷”陷阱。

5、不文明的催收手段。很多校园不良网络借贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写属名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害该借款学生。大多数放贷公司或平台将催收工作外包给催收机构，采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段，暴力追债现象威胁学生人身安全，特别是“裸条”现象的发生，严重影响大学生的身心健康。

6、风险难控、易将风险转嫁给家庭。部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏、钻金融监管空子,诱导学生过度消费，大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，其还款来源主要来自于父母，所以校园借贷往往最后由家长兜底。

7、校园代理人无资质。校园贷的许多代理人是由在校大学生担任，其并没有金融行业方面的相关从业资格。校园网贷平台“校园代理,层层分包提成”等发展模式破坏正常校园秩序。

8、替人网贷是个“劫”。有的同学碍于人情关系等原因，用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务由“被”办理人独自承担。此外，虽然是拿自己的身份信息办理网贷，但网贷来的钱自己一分没花，就不需要换贷款，一时冲动是大错特错的。

9、分期购物质量难保。有些网贷平台针对大学生推出分期购物功能：本质上是以消费之名、行借贷之实，借贷成本高且所经营商品的质量也难有保证。

校园贷款需谨慎，借钱之前有四问

一、问借款人

借款之前多问一句“借给谁”，拒绝以个人身份名义借钱给其他人，警惕“熟人”诈骗。

二、问借款用途

借款人确定是本人之后，要再三考虑借款用途。一旦用于过度消费的陷阱，势必导致窟窿越补越大，最终难以承受，酿成无法预估的惨剧。

三、问借款平台

大学生借款意向确定之后一定要擦亮眼睛，要留意合同的规范性以及详细条款、对公章等信息需要再三确认比对以及仔细听从审核流程中官方服务人员的提示，另外，要警惕和防范打着“中介”或者“代理”名义号称可以提早放款、提额或者减免利息的人员，选择信誉度良好、操作流程规范、审核机制健全的大平台，切莫一味贪图福利诱惑而最终身陷骗局。

四、问借款金额

注意规避逾期风险，按时还款，培养自己的信用意识，否则名誉钱财双双受损，得不偿失;考虑还款能力的同时，也要做好特殊情况下逾期的应对准备，一旦逾期造成还款压力，应该正面对待、积极应对，通过勤工俭学或兼职等形式努力还款，不逃避、不推卸责任，给自己树立一个良好的信用形